預貯金・有価証券の名義変更・解約方法まとめ｜相続手続き完全マップ

みらおファミリーのくつろぎタイム☀️

相続の現場で大変なのは……「名義変更」だった！？

家族が亡くなったあと、預金や株式などの「お金」に関する手続きが、思っていたよりも複雑で手間がかかる……。そんな声をよく聞きます。

特に「名義変更」は、相続人全員の合意や、細かい書類、金融機関ごとのルールなどが絡んできて、混乱しやすいところ。

今回は「預貯金」と「有価証券（株式・投資信託など）」の名義変更や解約について、わかりやすく整理してお伝えしますッ

【1】預貯金の相続手続き

■ まず知っておきたいこと

• 口座は、金融機関が死亡を知った時点で「凍結」される
• 相続人全員の同意がないと、基本的に払い戻しや解約ができない

凍結の仕組みと「葬儀費用が引き出せない」ときの対処はこちら
👉口座の凍結ってなに！？急なときに慌てない「みら活」流ポイント

■ 手続きの流れ（一般的な銀行の例）

1. 金融機関に死亡を連絡 → 口座凍結
2. 必要書類を準備
   ・故人の出生から死亡までの戸籍謄本
   ・相続人全員の戸籍謄本・印鑑証明書
   ・遺産分割協議書、または遺言書
   ・手続きする人の本人確認書類
3. 金融機関の窓口で申請
4. 審査後、払い戻し、または名義変更

戸籍集めをラクにする2つの方法

• 戸籍の広域交付（2024年3月〜）：本籍地がバラバラでも、近くの役所の窓口でまとめて請求できる。請求できるのは本人・配偶者・親・子など（兄弟姉妹の分は不可、郵送や代理も不可）
• 法定相続情報一覧図（無料）：集めた戸籍の束を法務局に出すと、家族関係を1枚にまとめた証明書を作ってくれる。銀行・証券会社・不動産の名義変更で使い回せる

👉不動産の相続と名義変更

■ 当面のお金が必要なときは「仮払い制度」

葬儀費用や当面の生活費のために、遺産分割が終わる前でも、一部を引き出せる制度があります。
引き出せるのは「口座の残高 × 3分の1 × その人の法定相続分」まで、しかも1つの金融機関につき150万円が上限です。
例：残高600万円、相続人が子ども2人なら、1人あたり 600万円 × 1/3 × 1/2 ＝ 100万円。
くわしくは金融機関に相談してください。

【2】有価証券（株式・投資信託など）の相続

■ どんなものが対象？

• 上場株式、非上場株式
• 投資信託
• 国債・社債 など

■ 手続きの主な流れ

1. 証券会社（または信託銀行）へ連絡
2. 故人が持っていた証券の内容を確認（残高証明書を発行してもらえます）
3. 必要書類の提出（戸籍謄本類・印鑑証明書などは預貯金とほぼ同じ）
4. 相続人名義の口座へ「移管」、または売却して分配

■ ここがポイント：売らずに、そのまま移せる

株や投資信託は、現金に換えなくても、相続人の口座にそのまま移すことができます。これを「移管（いかん）」と言います。

相場が下がっているときに、手続きのために慌てて売る必要はありません。

ただし、移す先として、相続人が同じ証券会社に口座を持っている必要があります。持っていない場合は、手続きの中で新しく口座を開くことになります。

■ NISA口座で持っていた場合

NISAの「増えた分に税金がかからない」というメリットは、本人だけのもの。相続では引き継げません。

NISA口座の中身は、相続人の普通の口座（税金がかかる口座）に移ります。亡くなった日までに増えた分には税金がかからず、亡くなった日の値段が相続人にとっての新しい「買った値段」になります。

投資口座（NISA）の相続と、家族のための準備はこちら
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手続きがスムーズになる「準備」とは？

• 口座・証券の一覧を生前から整理しておく（証券会社名と「NISA口座がある」ことが分かれば十分。パスワードは不要）
• エンディングノートに書いておく
• 信頼できる相続人に情報を共有しておく
• 金融機関の連絡先や支店情報も控えておく
• 「売らずにそのまま移せる」ことを家族に伝えておく（慌てて底値で売ってしまわないために）

【まとめ】複雑だけど、避けては通れない手続き

預貯金も有価証券も、相続においては必ず名義変更か解約が必要になります。

• 預貯金：凍結 → 書類をそろえて払い戻しか名義変更。急ぎのお金は仮払い制度
• 有価証券：売らずに「移管」できる。相続人の口座が必要。NISAの非課税は引き継げない
• 手続きにログイン情報は不要。必要なのは「どこに口座があるか」を家族が知っていること

これは大切な資産を適切に引き継ぐためのプロセス。

みら活では、こうした実務的なことも「未来の準備」としてポジティブに捉えています。

もしまだ何も準備していないとしたら……

今日がその「未来をつくる第一歩」を踏み出す日かもしれません🌱

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