ここまで3回にわたって、積立投資の話をしてきました。
「月3万円でどうなるか」「金額より時間」「60歳からでも遅くない」
最後の今回は、少し見方を変えます。
その投資口座、あなたに何かあったとき、どうなるか知っていますか？
積み立てたお金は、いつか必ず「家族にとっての遺産」になるんです☝️
みら活らしく、「残す」「つなぐ」の話で締めくくりますねーッ😊
投資口座も、銀行口座と同じように「止まる」
まず知っておいてほしいのが、これ。
名義人が亡くなると、証券口座は銀行口座と同じように凍結されます。
家族であっても、勝手に売ったり引き出したりはできません。
相続の手続きをして、はじめて動かせるようになるんです。
口座が止まる仕組みはこちらでくわしく
👉口座の凍結ってなに！？急なときに慌てない「みら活」流ポイント
NISAの「税金がかからない」は引き継げない
ここが、いちばん知られていないところ。
NISA口座で増えたお金には税金がかかりません。
でもこのメリットは、本人だけのものなんです。
亡くなった後、NISA口座の中身は、相続した家族の「普通の口座（税金がかかる口座）」に移ります。
- 亡くなった日までに増えた分 → 税金はかからない（ここまではNISAの効果が残る）
- 亡くなった日の値段が、家族にとっての新しい「買った値段」になる
- そこから先に増えた分 → 普通に約20%の税金がかかる
つまり「NISAだから家族もずっと非課税」ではない、ということ。
知らないと「話が違う」と感じるところなので、先に知っておいてくださいッ
でも、慌てて売らなくていい
「じゃあ、亡くなったら全部売ってお金にしないといけないの？」
そうではありません。
株や投資信託は、売らずにそのまま家族の口座に移すことができます。
これを「移管（いかん）」と言います。
相場が下がっているときに、手続きのために慌てて売る必要はないんです。
家族がそのまま持ち続けて、運用を続けることもできる。
前回の記事で書いた「お金は使い始めてからも働く」は、世代をまたいでも続くということですッ☀️
証券口座の相続手続きの流れはこちら
👉預貯金・有価証券の名義変更・解約方法まとめ｜相続手続き完全マップ
いちばん怖いのは「見つけてもらえない」こと
税金より、手続きより、本当に怖いのはこれなんです。
家族が、口座があることを知らない。
今の投資は、スマホひとつで完結します。
通帳もなければ、郵便物も来ない。
本人が黙っていたら、家族は気づきようがないんです。
一応、「故人がどの証券会社に口座を持っていたか」を調べる仕組みはあります。
でも有料で、書類をそろえる手間もかかり、そもそも「調べよう」と思わなければ始まりません。
せっかく何十年もコツコツ積み立てたお金が、誰にも知られないまま眠ってしまう。
これほどもったいないことはありませんよねッ
スマホの中の財産について、まとめて知りたい方はこちら
👉デジタル遺産とは？未来に想いを残す新しいカタチをみらっと解説
家族のために、今できる4つの準備
全部、お金はかかりません。今日からできることです。
① 「どこに」口座があるかを伝える
証券会社の名前と、「NISAで積立をしている」という事実。
これだけで、家族は手続きの入口に立てます。
※ログインのIDやパスワードを教える必要はありません。相続の手続きは本人確認の書類で進むので、パスワードは知らなくて大丈夫なんです。
② エンディングノートに書いておく
口座の一覧を、紙に書いて決まった場所に置く。
「どこの証券会社」「NISA口座」「だいたいいくら」。
くわしい金額でなくていい。「あることが分かる」のが大事なんですッ
③ 「売らなくていい」と伝えておく
家族が慌てて底値で売ってしまわないように。
「そのまま移して持ち続けられるからね」の一言を残しておく。
これは、お金の話であると同時に、あなたの「考え方」を残すことでもあります。
④ 年に一度、ざっくり共有する
年末でも誕生日でもいい。
「今、だいたいこれくらいになったよ」と話す日を決めておく。
我が家では、妻もNISAで積立をしていて、お互いの口座のことは共有しています。
投資は「自分のため」から「家族のため」へ
投資を始めたばかりのころ、ぼくは「自分の老後のため」だと思っていました。
でも続けているうちに、気づいたんです。
これは、家族に残す「仕組み」を作っていることでもあるんだって。
お金だけじゃない。
「コツコツ続ければ、未来は変わる」という考え方ごと、家族に手渡せる。
それって、みら活そのものだと思いませんか😊
まとめ
- 投資口座も、名義人が亡くなると凍結される
- NISAの非課税は家族に引き継げない。でも亡くなる日までに増えた分には税金がかからない
- 株や投資信託は、売らずにそのまま家族の口座に移せる
- いちばん怖いのは「家族が口座を知らない」こと
- 今できる準備は4つ：どこにあるか伝える／ノートに書く／売らなくていいと伝える／年に一度共有する
みらいねえみらお、あなたの口座ってどこにあるの？もしものとき、わたし何も知らないんだけど…
みらおえっ…そういえば言ってなかった…スマホの中だけだもんな…
みー坊証券会社の名前と『NISAやってる』ってことだけ伝えればいいんだッ！パスワードはいらないんだよ〜ッ☀️
みららみらら的にはね〜💕 年に一回『今こんな感じだよ』って話す日を決めるのがいいと思う💕 お誕生日とかね💕
ここまで読んでくれてありがとうございますッ😊
投資シリーズは今回でひと区切り。
「増やす」から始まって「残す」、そして「伝える」「つなぐ」で終わる。これがみら活流の投資の話でした。
シリーズを最初から読む
👉月3万円を投資するとどうなる？10年・20年・30年の試算と「続ける」コツ
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